股票配资网站 <【股票配资网站】>银行理财产品规模扩张，如何识别高风险产品并剖析其安全性？
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近几年,银行理财产品规模迅速扩张,成为投资人士的重要资产配置标的之一。银行理财产品是由银行发行及兑付,具有一定的群众基础,深受投资者的青睐。部分投资者对银行有种崇拜心理,认为银行发行的理财产品一定是安全的。不过,媒体曾多次爆出银行理财产品亏损的情况,谨慎的投资者愈发担心理财产品的安全性。那么,如何识别高风险的银行理财产品呢?在此,多盈金融为您揭秘银行理财产品的安全性。
多盈金融作为国内领先的在线理财比价搜索引擎,在理财产品挑选和研究中上颇有心得。如何筛选银行理财产品,多盈金融从以下几个方面来为您剖析。
1. 是否是真正的银行理财产品:
很多投资者都对银行理财产品有个误区,认为只要是在银行网点买的理财产品就是银行理财产品,这种认识是错误的。银行除了发售自身发行的理财产品外,也会代销其它机构的理财产品,比如保险或者信托等,这类产品往往是寄售在银行,但并非由银行发行。近年来,银行网点频频出现销售误导的情况:投资者本来想买银行理财产品,最后却被塞了个保险产品;农民工好不容易存了些钱,想投资但缺乏理财知识,在银行理财经理的劝说下,买了高风险的股票型基金,血本无归。
此类案例不胜枚举。而银行理财产品可以说是除了存款外风险最低的投资品种了,安全性远远高于保险理财、信托和基金等相比产品。万一,投资者遭遇销售误导,购买了其它风险更高的投资品种,很容易陷入兑付危机,投资者需仔细辨认。
多盈金融在此提醒诸位投资者:辨别一个产品是否是真正的银行理财产品主要看其发行方是不是银行,而不是看其销售地点和销售主体。
2. 产品的收益类型:
根据预期收益,银行理财产品还可以分为保证收益型和浮动收益型,其中浮动收益型又可分为保本浮动收益和非保本浮动收益。按理说,保本银行理财产品的收益率多在5%以下,风险更低,非保本浮动收益类型的收益率多在5%-7%,风险相对较高,这话是不会有错的。但,倘若很多投资者若因此认定非保本浮动收益的银行理财产品一定风险很大、很不安全,那就错了。
目前市场上80%的银行理财产品都属于非保本浮动收益,从过往情况看,大部分产品最终都按照预期收益进行了兑付。在实际操作中,银行理财产品的风险主要反映在资金投向上,并非是收益类型上。
多盈金融提醒:投资者可以从一款银行理财产品的预期收益率高低判断其风险的高低。
如果一款银行理财产品的收益率在7%以下,即便其是非保本浮动收益,最终按照预期收益率兑付实现的概率较大。如果收益率超过了7%理财产品是金融产品,那么投资者就需看清其资金投向,多半是投向了高风险的品种,该款产品不能按照预期收益率兑付的概率将会很大。
3. 产品的资金投向:
产品的资金投向是判别银行理财产品安全与否的最重要的指标。根据产品的资金投向,银行理财产品可分为货币市场类产品(一般投资于央行票据和企业短期融资券,投资的主要对象包括短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险低的金融工具)、证券投资类的(新股申购、股票和基金等)、实体经济(信贷类资产、信托、PE等)、挂钩型(产品最终收益与相关市场或产品的表现挂)、QDII(代客投资境外股票、债券).
不同产品有不同的投资方向,不同的金融市场也决定了产品本身风险的大小,资金投向为货币市场类的银行理财产品风险是最低的,其次是实体经济,风险最高的当属证券投资类、挂钩型和QDII等。
多盈金融提醒:银行理财产品的收益率只是预期的最高年化收益率,如果资金投向标的的市场风险高,那就意味着预期收益率实现存在很大的不确定性,这类产品需谨慎购买。目前,银行理财产品中常见的资金投向多为组合类资产,一般这类产品都是轮流发行,风险也相对可控,多在中等以下风险,产品收益率多在5%-7%之间,投资者可放心购买。
4。产品的风险评级:
商业银行一般把银行理财产品的风险分为五个等级:低、较低、中等、较高和高,在银行内部依次用R1、R2、R3、R4和R5表示。
多盈金融提醒:投资者在购买银行理财产品时,若不懂资金投向,可看银行内部的风险评级。风险等级在R1-R3之间的银行理财产品,风险相对可控,这部分产品发行量也较大,预期收益率实现的概率较大,一般情况下,投资者都可购买。
银行理财产品说起来很复杂,但其实也很简单。多盈金融教你一招简单的方法:先看收益率高低,再看风险等级、再看资金投向。如果收益率在7%以上,一般风险较高,银行的内部评级多为R4和R5,收益率不确定大,若是风险承受能力较低的投资者可直接避开。如收益率在7%以下,银行内部的风险评级多在R3以下,投资者可看下资金投向,若资金投向中高风险的品种占比很少,该产品一般风险就不大。
随着互联网金融的兴起,投资者在筛选银行理财上愈发不用担心了,比如最近兴起的盈理财,其主要专注精品安全理财,银行理财产品经过层层筛选,以高收益的低风险产品为主。投资者若无时间挑选产品,可以选择在盈理财购买,轻松实现“傻瓜式理财”,放心、安心理财。
